Von einer winzigen kalifornischen Bank zu einem 17-Milliarden-Dollar-Unternehmen
Banc of California begann die Geschichte mit weniger als hundert Mitarbeitenden und weniger als einer Milliarde Dollar an Vermögenswerten. Der neue Leiter des Institutional Banking erhielt den Auftrag, Einlagenaggregation, Visa- und Mastercard-Mitgliedschaften sowie globale Zahlungslösungen einzuführen, Leistungen, die der Bank bisher fehlten.
Durch die Ansprache von Nischenmärkten wie dem EB-5-Einwanderer-Investoren-Programm und spezialisierten Hypothekenprodukten erzeugte die Bank Cashflow, der weitere Übernahmen finanzierte. Innerhalb von drei Jahren wuchs das Institut von rund 60 auf 2 000 Mitarbeitende, das Vermögen stieg von 600 Millionen auf 17 Milliarden Dollar und die Marktkapitalisierung sprang von 60 Millionen auf 1,7 Milliarden Dollar, wodurch es drei Jahre in Folge zur am schnellsten wachsenden US-Bank wurde.
Warum die Creator-Wirtschaft für das Bankwesen wichtig ist
Der Manager bemerkte, dass Unternehmensausgaben für Marketing von traditionellen Medien hin zu einzelnen Creatorn, Influencern und Freelancern wandern, die über mehrere Plattformen, Währungen und Grenzen hinweg verdienen. Bestehende Banken, die für Angestellte mit festem Gehalt konzipiert sind, hatten Schwierigkeiten, das Risiko zu bewerten und die Compliance-Anforderungen für diese neuen Einkommensströme zu erfüllen.
Er schätzte ein Teilsegment von 40-60 Milliarden Dollar innerhalb der 400 Milliarden Dollar schweren Creator-Wirtschaft und entschied, dass das unterversorgte Segment eine lukrative Chance darstellt. Die Erkenntnis war, dass Vertrauen, aufgebaut durch robuste AML-, KYC- und Transaktionsüberwachungsprozesse, das entscheidende Asset jeder Bank ist, die solche Kunden bedient.
MAKE aufbauen: Eine Banking-Plattform für moderne Einkommensschaffende
Nachdem er Banc of California verlassen hatte, finanzierte der Gründer ein neues Unternehmen mit etwa fünf Millionen Dollar Eigenkapital. Das im Verborgenen entwickelte Projekt, jetzt MAKE genannt, bietet eine Banking-Infrastruktur, die speziell auf Creator, Influencer, Freelancer, Remote-Arbeiter und international ausgerichtete Kleinunternehmen zugeschnitten ist.
MAKE konzentriert sich auf Back-Office, Compliance, Risikomanagement, Treasury und die Überwachung von Transaktionen in mehreren Währungen, um die Legitimität der von Plattformen weltweit fließenden Mittel zu gewährleisten. Indem die Plattform die wenig glamourösen, aber essenziellen Compliance-Herausforderungen löst, will sie das notwendige Vertrauen für nachhaltiges Wachstum gewinnen.
Was kommt als Nächstes?
In der nächsten Phase wird MAKE externe Finanzierung anstreben, sobald das Produkt seine Marktpassung bewiesen hat. Der Gründer fordert etablierte Banken auf, nicht nur Altprodukte zu digitalisieren, sondern die Dienstleistungen neu zu gestalten, um den sich wandelnden Einkommensformen der Menschen gerecht zu werden. Bei Erfolg könnte MAKE einen bedeutenden Anteil an der Creator-Wirtschaft erobern und die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungen die digitale Arbeitskraft erreichen, grundlegend verändern.